5 Lý do không được duyệt vay mua chung cư trả góp bạn cần biết 2025

Mua chung cư trả góp là ước mơ của nhiều người Việt, nhưng việc hồ sơ bị ngân hàng từ chối có thể khiến bạn hoang mang và mất phương hướng. Đừng quá lo lắng! Thực tế, có nhiều lý do phổ biến dẫn đến tình trạng này, và quan trọng hơn là hầu hết đều có thể khắc phục được.

Tôi, một chuyên gia trong lĩnh vực tài chính và bất động sản tại bannha.net – nền tảng giao dịch bất động sản uy tín với hơn 20 năm kinh nghiệm – đã nghiên cứu kỹ lưỡng các chính sách ngân hàng, dữ liệu thị trường và lắng nghe hàng ngàn trường hợp thực tế.

Bài viết này sẽ không chỉ giúp bạn hiểu rõ nguyên nhân [lý do không được duyệt vay mua chung cư trả góp] mà còn cung cấp những giải pháp chi tiết, thực tế nhất để bạn sớm hiện thực hóa giấc mơ an cư của mình.

Nội dung chính bài viết:

• Nợ xấu (từ nhóm 2 trở lên) là rào cản lớn nhất khiến hồ sơ vay mua chung cư bị từ chối. Hãy chủ động kiểm tra CIC của mình và thanh toán dứt điểm các khoản nợ quá hạn để cải thiện điểm tín dụng, vì quá trình này cần ít nhất 12 tháng.
• Ngân hàng yêu cầu tổng thu nhập hàng tháng phải gấp 2-3 lần số tiền trả góp và tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) không quá 50-60%. Chứng minh thu nhập rõ ràng và giảm các khoản nợ hiện có là điều kiện tiên quyết.
• Đảm bảo chung cư có đầy đủ giấy tờ pháp lý (đặc biệt là sổ hồng), không vướng quy hoạch hay tranh chấp. Giá trị định giá của tài sản cũng cần phù hợp với khoản vay bạn mong muốn.
• Mỗi ngân hàng có tiêu chí cho vay khác nhau, vì vậy hãy liên hệ nhiều nơi để so sánh. Luôn đảm bảo hồ sơ của bạn đầy đủ, chính xác và trung thực để tránh bị từ chối do sai sót nhỏ.
• Bị từ chối không phải là dấu chấm hết. Hãy kiên nhẫn tìm hiểu nguyên nhân, áp dụng các giải pháp cải thiện, hoặc cân nhắc các phương án thay thế (vay người thân, gói hỗ trợ chủ đầu tư). bannha.net luôn sẵn sàng đồng hành và hỗ trợ bạn.

5 Lý do không được duyệt vay mua chung cư trả góp phổ biến

1. Lịch sử tín dụng (CIC) không tốt

Khi bạn nộp hồ sơ vay mua căn hộ chung cư, ngân hàng sẽ kiểm tra rất kỹ lịch sử tín dụng của bạn. Lịch sử tín dụng là bản ghi lại tất cả các giao dịch vay và trả nợ của bạn với các tổ chức tín dụng.

Tại Việt Nam, thông tin này được quản lý bởi Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). CIC thu thập dữ liệu từ tất cả các ngân hàng, công ty tài chính, tạo nên một “bảng điểm” tín dụng cho mỗi cá nhân.

Nợ xấu chính là các khoản nợ quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại Thông tư 11/2021/TT-NHNN, các khoản nợ được phân loại thành 5 nhóm:

• Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Nợ trong hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày.
• Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày.
• Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Nợ quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày.
• Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Nợ quá hạn từ 180 đến dưới 360 ngày.
• Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Nợ quá hạn trên 360 ngày.

Ảnh hưởng của nợ xấu là rất nghiêm trọng. Nếu bạn có nợ xấu từ nhóm 3 trở lên, khả năng được duyệt vay mua chung cư gần như bằng không. Ngân hàng sẽ đánh giá bạn là người có rủi ro cao, không có khả năng hoặc ý thức trả nợ. Ngay cả nợ nhóm 2 (nợ cần chú ý) cũng có thể khiến hồ sơ của bạn gặp khó khăn đáng kể, và điều kiện duyệt vay mua căn hộ thành công sẽ khó khăn hơn rất nhiều.

2. Khả năng tài chính và nguồn thu nhập chưa đủ hoặc không rõ ràng

Ngân hàng luôn cần đảm bảo bạn có đủ khả năng tài chính để trả nợ đúng hạn trong suốt thời gian vay. Đây là một trong những điều kiện vay vốn tiên quyết.

Thu nhập không đủ: Ngân hàng thường yêu cầu tổng thu nhập hàng tháng của bạn (hoặc tổng thu nhập của cả hai vợ chồng) phải gấp ít nhất 2-3 lần số tiền trả góp hàng tháng (gốc + lãi). Nếu khoản vay quá lớn so với thu nhập hiện tại, hồ sơ của bạn chắc chắn sẽ bị từ chối. Điều này trả lời cho thắc mắc “thu nhập thấp có được vay mua chung cư không?” – câu trả lời là có thể, nếu khoản vay phù hợp với khả năng của bạn.

Thu nhập không ổn định hoặc khó chứng minh:

• Thu nhập từ lương: Bạn cần hợp đồng lao động và sao kê lương qua ngân hàng trong 3-6 tháng gần nhất.
• Thu nhập từ kinh doanh: Cần giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, sao kê tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp/cá nhân, hóa đơn, chứng từ.
• Thu nhập từ cho thuê tài sản: Yêu cầu hợp đồng thuê, giấy tờ sở hữu tài sản và sao kê nhận tiền thuê.
• Thắc mắc của bạn về “nguồn thu nhập của tôi (làm tự do, kinh doanh online) có bị coi là không ổn định hay khó chứng minh không?” Thực tế, các nguồn thu nhập không có giấy tờ rõ ràng, không ổn định (như làm nghề tự do không có hợp đồng dài hạn, thu nhập từ các công việc thời vụ) thường bị ngân hàng đánh giá thấp hoặc không chấp nhận. Để chứng minh nguồn gốc thu nhập khi vay mua chung cư tự do đòi hỏi bạn phải có nhiều giấy tờ phụ trợ hơn.

Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI – Debt-to-Income ratio) quá cao: DTI là tỷ lệ phần trăm thu nhập hàng tháng của bạn dùng để thanh toán các khoản nợ hiện có. Ngân hàng thường có một ngưỡng DTI tối đa, ví dụ: thường không quá 50-60%.

Chính sách liên quan: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thường xuyên có các văn bản chỉ đạo các tổ chức tín dụng tăng cường quản lý rủi ro tín dụng, đặc biệt đối với lĩnh vực bất động sản, yêu cầu các ngân hàng thẩm định chặt chẽ khả năng trả nợ của khách hàng. Điều này cũng ảnh hưởng đến chính sách tín dụng ngân hàng và quy trình vay ngân hàng.

3. Hồ sơ pháp lý của chung cư có vấn đề hoặc không minh bạch

Tài sản đảm bảo – tức là căn chung cư bạn định mua – phải đáp ứng đầy đủ các yêu cầu pháp lý để ngân hàng có thể chấp nhận làm tài sản thế chấp.

• Chung cư chưa đủ điều kiện pháp lý: Đặc biệt là khi chung cư chưa có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất (sổ hồng/sổ đỏ) cá nhân. Đối với các dự án mới, nếu chủ đầu tư chưa hoàn thiện thủ tục pháp lý để cấp sổ hồng cho từng căn hộ, ngân hàng có thể không chấp nhận cho vay hoặc chỉ chấp nhận ở một số giai đoạn nhất định với điều kiện chặt chẽ. Thắc mắc “chung cư chưa có sổ hồng có vay ngân hàng được không?” thường có câu trả lời là RẤT KHÓ hoặc chỉ qua một số ngân hàng liên kết đặc biệt.
• Dự án đang vướng mắc pháp lý/quy hoạch: Ngân hàng sẽ từ chối nếu dự án chung cư đang có tranh chấp, vướng quy hoạch, hoặc chủ đầu tư không đủ năng lực pháp lý để triển khai dự án. Đây là một rủi ro rất lớn mà ngân hàng luôn muốn tránh.
• Tài sản đang bị thế chấp cho khoản vay khác của chủ đầu tư: Nếu chủ đầu tư đã dùng dự án để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng khác, việc giải chấp phải được thực hiện minh bạch và hoàn tất trước khi ngân hàng mới đồng ý cho vay.
• Giá trị định giá thấp hơn kỳ vọng: Ngân hàng sẽ cử bộ phận thẩm định giá để đánh giá giá trị thực của căn hộ. Nếu giá trị định giá thấp hơn đáng kể so với giá mua hoặc số tiền bạn muốn vay, ngân hàng sẽ chỉ cho vay dựa trên tỷ lệ 70-80% của giá trị định giá đó, khiến khoản vay thực tế ít hơn dự kiến. Bạn thắc mắc: “Chung cư tôi định mua có vấn đề gì về pháp lý khiến ngân hàng không chấp nhận cho vay không?”, “Giá trị định giá của căn chung cư có thấp hơn so với kỳ vọng của tôi không?” Tất cả những điểm này đều được xem xét kỹ lưỡng.

4. Chính sách tín dụng của ngân hàng và quy trình thẩm định nội bộ

Ngân hàng hoạt động theo các chính sách tín dụng được ban hành bởi Ngân hàng Nhà nước và các quy trình thẩm định nội bộ riêng. Những yếu tố này có thể khiến hồ sơ của bạn bị từ chối dù bạn cảm thấy mọi thứ đều ổn.

• Chính sách tín dụng thay đổi: Ngân hàng có thể thay đổi chính sách cho vay bất động sản theo từng thời kỳ, đặc biệt khi Ngân hàng Nhà nước có định hướng siết chặt tín dụng để kiểm soát lạm phát hoặc rủi ro trong lĩnh vực bất động sản. “Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, từ năm 2022 đến nay, tín dụng bất động sản đã được kiểm soát chặt chẽ hơn.” Điều này có nghĩa là các điều kiện duyệt vay mua căn hộ thành công có thể khó khăn hơn trước.
• Hồ sơ không đầy đủ hoặc sai sót: Việc thiếu giấy tờ cần thiết, thông tin kê khai sai lệch, hoặc không nhất quán trong hồ sơ có thể dẫn đến việc hồ sơ bị trả lại hoặc từ chối ngay lập tức. Đây là một trong những thủ tục vay mua chung cư khó khăn ở điểm yêu cầu sự tỉ mỉ, chính xác.
• Nguồn gốc tiền mặt không rõ ràng: Nếu bạn có một khoản tiền mặt lớn để đối ứng (ví dụ, 30% giá trị căn hộ) nhưng không thể chứng minh nguồn gốc hợp pháp của số tiền đó, ngân hàng có thể nghi ngờ về tính minh bạch và từ chối hồ sơ vay của bạn.
• Thẩm định không đạt yêu cầu: Trong quá trình phỏng vấn hoặc thẩm định thực tế, cán bộ tín dụng có thể không hài lòng với các thông tin cá nhân, mục đích vay hoặc các yếu tố khác. Đôi khi, sự thiếu tự tin hoặc thông tin không trùng khớp với dữ liệu ngân hàng nắm giữ cũng có thể là nguyên nhân.
• Hạn mức tín dụng của ngân hàng: Ngân hàng có thể đã hết hạn mức tín dụng cho vay đối với một số dự án hoặc loại hình bất động sản cụ thể trong một thời điểm nhất định, dẫn đến việc hồ sơ của bạn bị tạm hoãn hoặc từ chối.
• Bạn thắc mắc: “Liệu có phải chính sách của ngân hàng đang thay đổi, ví dụ như siết chặt cho vay bất động sản?”, “Có sai sót nào trong quá trình nộp hồ sơ hoặc thẩm định từ phía ngân hàng không?” Cả hai điều này đều là những lý do phổ biến mà tôi đã chứng kiến trong nhiều trường hợp tại bannha.net.

5. Các yếu tố cá nhân khác của người vay

Ngoài các yếu tố trên, một số đặc điểm cá nhân của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến quyết định của ngân hàng khi xem xét hồ sơ vay ngân hàng mua chung cư.

• Độ tuổi người vay: Ngân hàng thường quy định độ tuổi tối thiểu để vay là 20 tuổi và độ tuổi tối đa khi kết thúc khoản vay (đáo hạn) là 60-65 tuổi (đối với nam) hoặc 55-60 tuổi (đối với nữ). Bạn hỏi: “Tuổi tác có ảnh hưởng đến việc vay mua chung cư không?” Câu trả lời là có. Nếu bạn quá trẻ và chưa có lịch sử tín dụng hoặc kinh nghiệm làm việc ổn định, hoặc nếu bạn đã gần tuổi nghỉ hưu khiến thời hạn vay bị rút ngắn và áp lực trả nợ cao, hồ sơ có thể bị từ chối.
• Tình trạng hôn nhân: Mặc dù không phải là yếu tố quyết định, nhưng nếu bạn đã kết hôn, việc có sự đồng trách nhiệm của vợ/chồng trong khoản vay sẽ giúp hồ sơ mạnh hơn về khả năng trả nợ. Hai người cùng đứng tên vay thường được đánh giá cao hơn về khả năng tài chính.
• Ngành nghề: Một số ngành nghề có tính chất rủi ro cao, không ổn định hoặc biến động theo mùa vụ (ví dụ: một số nghề tự do không có hợp đồng dài hạn, ngành nghề hoạt động trong hầm mỏ, cần nổ mìn, hoặc làm việc trên cao) có thể bị ngân hàng đánh giá là kém ổn định hơn về thu nhập so với các ngành nghề có thu nhập cố định, ổn định như công chức, nhân viên văn phòng. Thắc mắc “ngành nghề tôi đang làm có bị xem là ngành nghề rủi ro khiến ngân hàng hạn chế cho vay không?” sẽ được ngân hàng xem xét kỹ lưỡng.
• Vị trí công tác/thâm niên làm việc: Ngân hàng thường ưa thích những người có vị trí ổn định, thâm niên làm việc lâu năm tại một công ty. Điều này thể hiện sự ổn định về thu nhập, khả năng thăng tiến và cam kết với công việc, từ đó củng cố lòng tin về khả năng trả nợ của bạn.

4 Giải pháp khi hồ sơ vay mua chung cư bị từ chối?

1. Kiểm tra và cải thiện lịch sử tín dụng cá nhân (CIC)

Đây là bước đầu tiên và quan trọng nhất nếu bạn nghi ngờ mình có nợ xấu hoặc điểm tín dụng kém. “Không đủ điều kiện vay mua chung cư vì nợ xấu phải làm sao” là câu hỏi rất phổ biến. Tôi khuyên bạn hãy bắt đầu ngay lập tức.

Bạn có thể tự kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân trước khi vay mua nhà để tránh bị từ chối qua ứng dụng di động CIC Credit Connect hoặc truy cập website chính thức của CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam). Việc này giúp bạn biết chính xác mình có bị nợ chú ý hay không.

Nếu phát hiện có nợ xấu, hãy thanh toán dứt điểm các khoản nợ quá hạn, dù là nhỏ nhất. Hãy đóng hoặc giảm hạn mức thẻ tín dụng không cần thiết. Xây dựng lại lịch sử tín dụng tích cực bằng cách thanh toán đúng hạn các khoản vay nhỏ. Việc cải thiện lịch sử tín dụng đòi hỏi sự kiên trì.

Thường, bạn cần ít nhất 12 tháng sau khi giải quyết nợ xấu nhóm 3 trở lên để hồ sơ của bạn trở nên “sạch” hơn trong mắt ngân hàng. Tại bannha.net, chúng tôi đã chứng kiến nhiều trường hợp khách hàng kiên trì thực hiện cách khắc phục nợ xấu để vay mua nhà và đã thành công trong việc vay vốn sau đó.

2. Nâng cao khả năng chứng minh tài chính và giảm tỷ lệ nợ

Nếu thu nhập của bạn chưa đủ hoặc không ổn định, đây là lúc bạn cần hành động. Mục tiêu là để ngân hàng thấy rõ khả năng trả nợ của bạn, đáp ứng điều kiện duyệt vay mua căn hộ thành công.

• Đa dạng hóa và tăng cường nguồn thu nhập: Hãy tìm kiếm công việc phụ hoặc xem xét một hợp đồng lao động mới với mức lương cao hơn. Việc này giúp cải thiện đáng kể khả năng tài chính của bạn, đặc biệt nếu bạn từng tự hỏi “thu nhập thấp có được vay mua chung cư không?”.
• Chuẩn bị hồ sơ chứng minh thu nhập: Thu thập đầy đủ hợp đồng lao động, sao kê lương qua ngân hàng, báo cáo tài chính (nếu kinh doanh), hoặc hợp đồng cho thuê để thể hiện sự rõ ràng và ổn định. Điều này giúp ngân hàng đánh giá chính xác khả năng trả nợ của bạn và giúp bạn chứng minh nguồn gốc thu nhập khi vay mua chung cư tự do.
• Giảm các khoản nợ hiện có: Ưu tiên thanh toán các khoản vay tiêu dùng, thẻ tín dụng trước khi nộp lại hồ sơ vay mua nhà. Việc này giúp giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn. Bạn muốn biết “tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) bao nhiêu thì được duyệt vay mua nhà”? Ngân hàng thường muốn DTI của bạn không quá 50-60%.
• Tích lũy vốn đối ứng lớn hơn: Một khoản tiền mặt đối ứng ban đầu cao hơn sẽ giảm áp lực vay và tăng độ tin cậy của bạn trong mắt ngân hàng. Đây là một chiến lược quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

3. Rà soát kỹ lưỡng pháp lý chung cư và chọn dự án uy tín

Đôi khi, vấn đề không nằm ở bạn mà là ở chính căn hộ bạn muốn mua. bannha.net nhấn mạnh tầm quan trọng của việc kiểm tra kỹ pháp lý dự án.

• Tìm hiểu kỹ về chủ đầu tư: Hãy nghiên cứu uy tín và lịch sử các dự án đã triển khai của chủ đầu tư. Thông tin này rất quan trọng để đảm bảo bạn không mua phải dự án có rủi ro.
• Yêu cầu xem đầy đủ giấy tờ pháp lý dự án và căn hộ: Bao gồm Giấy phép xây dựng, nghiệm thu, Hợp đồng mua bán mẫu, và đặc biệt là thông tin về sổ hồng chung cư. Đây là yếu tố then chốt, đặc biệt khi bạn thắc mắc “chung cư chưa có sổ hồng có vay ngân hàng được không?”.
• Xác minh tình trạng thế chấp: Hãy hỏi rõ liệu dự án hoặc căn hộ có đang bị thế chấp tại ngân hàng liên kết nào không. Cần đảm bảo việc giải chấp được thực hiện minh bạch để bạn có thể tiến hành vay thế chấp một cách an toàn.
• Ưu tiên dự án có liên kết với ngân hàng: Những dự án này thường có quy trình đơn giản hơn và nhiều ưu đãi cho người vay.
• Lời khuyên từ bannha.net: Đội ngũ bannha.net với 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bất động sản có thể hỗ trợ bạn kiểm tra thông tin dự án, chủ đầu tư một cách nhanh chóng và chính xác, giúp bạn tránh những rủi ro pháp lý không đáng có.

4. Hoàn thiện hồ sơ vay và tìm hiểu chính sách ngân hàng

Việc chuẩn bị một hồ sơ vay ngân hàng hoàn chỉnh và tìm hiểu kỹ chính sách là rất quan trọng để tránh bị từ chối lần nữa. Đây là thủ tục cần chuẩn bị lại khi bị từ chối vay mua nhà.

• Checklist giấy tờ cần thiết: Chuẩn bị một danh sách đầy đủ các giấy tờ như thông tin cá nhân (CCCD, hộ khẩu), chứng minh thu nhập, giấy tờ tài sản thế chấp (nếu có), và mục đích vay.
• Đảm bảo thông tin chính xác và trung thực: Hãy kiểm tra kỹ lưỡng để tránh sai sót và sự không nhất quán giữa các giấy tờ. Một lỗi nhỏ cũng có thể làm gián đoạn quy trình vay ngân hàng và khiến bạn lặp lại câu hỏi “tại sao hồ sơ vay mua nhà bị từ chối”.
• Liên hệ và so sánh chính sách của nhiều ngân hàng: Mỗi ngân hàng thương mại có tiêu chí và gói vay khác nhau. Ví dụ, ngân hàng A có thể dễ tính hơn với DTI 60%, trong khi ngân hàng B yêu cầu chỉ 50%. Việc tìm hiểu “ngân hàng nào dễ duyệt vay mua chung cư” có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và tăng cơ hội thành công.
• Tận dụng tư vấn viên: Một cán bộ tín dụng có kinh nghiệm có thể cung cấp lời khuyên giá trị dựa trên tình hình thực tế của bạn, giúp bạn tối ưu hóa hồ sơ và tăng tỷ lệ cho vay thành công.

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua chung cư trả góp

Tôi có thể vay mua chung cư trả góp với thu nhập dưới 10 triệu/tháng không?

Có thể. Việc “thu nhập thấp có được vay mua chung cư không” phụ thuộc vào giá trị căn hộ và khoản vay bạn cần. Ngân hàng thường yêu cầu tổng thu nhập hàng tháng phải gấp ít nhất 2-3 lần số tiền trả góp hàng tháng (gốc và lãi).

Đồng thời, tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn không nên vượt quá 50-60%. Nếu thu nhập dưới 10 triệu/tháng nhưng khoản trả góp hàng tháng thấp (ví dụ, dưới 3-4 triệu/tháng) và bạn không có nhiều khoản vay khác, hồ sơ vay ngân hàng của bạn vẫn có cơ hội được duyệt. Điều này cho thấy khả năng trả nợ của bạn là yếu tố then chốt, không chỉ riêng con số thu nhập.

Mất bao lâu để cải thiện lịch sử tín dụng xấu để có thể vay mua nhà?

Để cải thiện lịch sử tín dụng xấu để vay mua nhà, bạn cần thời gian. Nếu bạn có nợ xấu từ nhóm 3 trở lên, việc giải quyết và xây dựng lại điểm tín dụng thường mất ít nhất 12 tháng sau khi khoản nợ đó được thanh toán đầy đủ.

Quá trình này bao gồm việc thanh toán đúng hạn tất cả các khoản vay nhỏ khác, chứng minh khả năng quản lý tài chính tốt. CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam) cần thời gian để cập nhật dữ liệu và cho thấy bạn đã khắc phục được vấn đề. Đây là một bước quan trọng nếu bạn từng hỏi “không đủ điều kiện vay mua chung cư vì nợ xấu phải làm sao”.

Ngân hàng có ưu tiên cho vay mua chung cư ở các dự án liên kết không?

Có. Ngân hàng thường có xu hướng ưu tiên cho vay mua chung cư ở các dự án liên kết với họ. Điều này mang lại nhiều lợi ích cho cả ba bên:

• Đối với ngân hàng: Việc pháp lý dự án đã được thẩm định trước giúp giảm thiểu rủi ro tín dụng. Quy trình vay ngân hàng cũng được đơn giản hóa.
• Đối với chủ đầu tư: Dễ dàng bán sản phẩm hơn.
• Đối với người vay: Bạn thường sẽ được hưởng lãi suất vay mua nhà ưu đãi hơn, thủ tục đơn giản hơn và tỷ lệ cho vay có thể cao hơn. Đây là một điểm đáng cân nhắc khi bạn tìm kiếm “ngân hàng nào dễ duyệt vay mua chung cư” hoặc muốn tăng điều kiện duyệt vay mua căn hộ thành công.